Ипотека по реновации и докупка жилья – улучшение условий жизни

Докупка в момент переезда

Если Вы желаете приобрести квартиру за доплату, то в течение 30 дней с даты получения проекта договора на равнозначную квартиру Вам необходимо оформить письменное заявление в офисе Фонда.

Приобретение квартир за доплату, представленных в данном разделе, осуществляется в рамках п.1.2 постановления Правительства Москвы от 01.02.2018г. № 45- ПП

Необходимые условия для докупки

  • Приобрести за доплату можно одну или несколько квартир. Суммарная общая площадь приобретаемых квартир не должна превышать 100 кв.м.
  • Приобрести за доплату возможно только квартиры, имеющиеся в собственности Фонда реновации.
  • Приобретаемая квартира должна находиться в доме, построенном по Программе реновации, расположенном в том же районе г. Москвы (в ЗелАО и ТиНАО — в том же административном округе), что и отселяемый дом.
  • Первоочередным является предоставление жителям равнозначных квартир, поэтому перечни квартир, предлагаемых на докупку, формируются после завершения предоставления равнозначных квартир (выпуска смотровых).
  • Право на приобретение квартир за доплату возникает только при наличии соответствующих квартир.
  • Право на приобретение квартир за доплату у собственников и нанимателей возникает не ранее начала переселения их дома.

ВАЖНО! Все консультации и услуги в ходе реализации Программы реновации предоставляются БЕСПЛАТНО!

Формула расчета размера доплаты

Р = (П1 — П2) * Ц

Где: Р — размер доплаты;
П1 — общая площадь приобретаемого жилого помещения;
П2 — средняя общая площадь соответствующего равнозначного жилого помещения в доме, в котором собственнику / нанимателю предоставляется равнозначное жилое помещение;
Ц — стоимость одного квадратного метра общей площади приобретаемого жилого помещения.

Участникам программы реновации предоставляется скидка в размере 10% от размера доплаты (Р).

8 шагов

Получить от Департамента городского имущества города Москвы проект договора на равнозначную квартиру для ознакомления, но не подписывать его.

Выбрать понравившуюся квартиру (квартиры) для докупки взамен равнозначной. Перечень квартир можно посмотреть на Карте реновации, выбрав фильтр «Докупка в момент переезда»

Перед подачей заявления на докупку необходимо заранее записаться на прием к специалисту Фонда реновации. Сделать это можно по телефону: +7 (495) 651-07-97 (в голосовом меню выбрать кнопку 2).

Подготовить необходимый пакет документов для подачи заявления.

Внимание! Если документы не соответствуют требованиям действующего законодательства или их сроки действия истекли, Фонд реновации вправе отказать в приёме заявления.

Приехать в назначенное время в офис Фонда реновации и подать заявление с обязательным пакетом документов. Адрес: ул. Ильинка, д. 13.

Фонд реновации рассматривает предоставленные документы и выносит решение:

– О заключении договора мены или договора купли-продажи;
– О проведении аукциона*;
– Об отказе в приеме заявления;

*Аукцион проводится, если за время рассмотрения заявления поступило еще одно заявление на указанную квартиру (квартиры) или Ваше заявление было вторым. Победитель аукциона (собственник/наниматель) заключает договор купли-продажи или договор мены.

Регистрация права собственности на новую квартиру производится в установленном порядке. Участники программы реновации получают ключи и зарегистрированные документы на новую квартиру.

Обязательный пакет документов к заявлению

– для совершеннолетних граждан — паспорт (все страницы);
Для иностранных граждан — нотариально заверенный перевод иностранного паспорта.

– для несовершеннолетних граждан до 14 лет — свидетельство о рождении, паспорт законного представителя (родителя, опекуна, попечителя и т.п.) несовершеннолетнего (все страницы) и соответствующие документы, подтверждающие полномочия законного представителя (документ о передаче ребенка на воспитание в приемную семью, выданный органами опеки и попечительства и т.п.);

– для несовершеннолетних граждан от 14 до 18 лет — паспорт несовершеннолетнего (все страницы), свидетельство о рождении (при необходимости), паспорт законного представителя (родителя, опекуна, попечителя и т.п.) несовершеннолетнего (все страницы);

– для граждан, признанных недееспособными — заверенная судом копия решения суда о признании гражданина недееспособным, паспорт опекуна (все страницы).

Срок действия выписки — 30 дней. Внимание! Списки зарегистрированных лиц, указанных в предоставляемых документах, должны совпадать.

Исключение: Если оба супруга являются собственниками / нанимателями, то требуется нотариально заверенная копия свидетельства о браке. Если заключен брачный договор с определением имущественных отношений, то требуется нотариально заверенная копия брачного договора.

– номер счета заявителя;
– наименование банка, в котором у заявителя открыт счет;
– корреспондентский счет банка, в котором у заявителя открыт счет;
– БИК банка, в котором у заявителя открыт счет;
– ИНН заявителя.

Заполняется в Фонде реновации при подаче заявления.

Внимание! Собственникам необходимо предоставить датированный проект договора на равнозначную квартиру. Нанимателям необходимо получить датированный проект договора на передачу равнозначной квартиры в собственность.

– Документ, подтверждающий полномочия представителя собственника.

– Предварительное разрешение органов опеки и попечительства (в случае отчуждения имущества, принадлежащего несовершеннолетнему гражданину).

– Письменное согласие законного представителя на совершение сделки несовершеннолетним либо документ, подтверждающий право несовершеннолетнего распоряжаться имуществом самостоятельно, без согласия законных представителей, в случае, если заявление подается несовершеннолетним в возрасте от 14 до 18 лет.

– Нотариально заверенное согласие попечителя на совершение сделки лицом, ограниченным в дееспособности (в случае, если заявление подается лицом, ограниченным в дееспособности).

– Нотариально удостоверенная доверенность на совершение юридически значимых действий (в том числе на участие в аукционе), предоставленная собственнику или нанимателю от иных собственников или нанимателей, в случае, если жилое помещение находится в общей долевой собственности или если по договору социального найма нанимателями являются несколько физических лиц (предоставляется в случае подачи собственником или нанимателем второго Заявления, учитывая, что данное заявление будет являться автоматически поданной заявкой на аукцион)

Срок действия выписки — 30 дней.

записи о правах на объекты недвижимого имущества, зарегистрированные до 31 января 1998 года, отсутствуют в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН). В связи с этим, перед подачей заявления в Фонд реновации Вам необходимо лично обратиться в ближайший центр госуслуг «Мои документы» для подачи заявления на регистрацию ранее возникшего права и получения выписки из ЕГРН, подтверждающей право собственности на жилое помещение в доме, включённом в программу реновации.

Если право собственности на объект недвижимого имущества зарегистрировано после 01 февраля 1998 года, регистрировать ранее возникшее право не требуется, достаточно получить выписку из ЕГРН.

Для регистрации ранее возникшего права собственности на квартиру необходимо:

  1. Подготовить правоустанавливающие документы на квартиру (подлинник + копия обязательно):
    • свидетельство о праве собственности
    • договор передачи квартиры в собственность граждан / договор купли-продажи квартиры / свидетельство о праве на наследство (по завещанию) / вступившие в законную силу судебные акты (решения судов) / акты (свидетельства) о правах на недвижимое имущество, выданные уполномоченными органами государственной власти в порядке, установленном законодательством, действовавшим в месте издания таких актов на момент их издания
  2. Оплатить государственную пошлину в размере 2 000 тыс. руб.
  3. Подать лично необходимые документы в центр госуслуг «Мои документы» для их последующей регистрации в Росреестре
    • Срок регистрации 9 рабочих дней с момента подачи заявления в центр госуслуг «Мои документы»
    • Если собственников несколько, то документы подают все собственники
  4. Получить выписку из ЕГРН на собственника(ов) с гербовой синей печатью

Внимание! Списки зарегистрированных лиц и граждан, указанных в договоре социального найма, должны совпадать.

Ипотека под реновацию

Программа реновации – это глобальный проект, который направлен на улучшение жилищных условий тысяч жителей Москвы. В его рамках предполагается снос старых ветхих пятиэтажек, строительство на их месте современных комфортабельных зданий, предоставление владельцам жилья равноценных по площади квартир. Масштабное переселение уже началось. Оно ведется активными темпами. Пока в список включено более 5 тысяч домов – это около 35 тысяч квартир в разных частях столицы. Один из главных вопросов, который часто возникает у переселенцев: ипотека под реновацию — как получить, какие банки дают?

Дают ли ипотеку в домах под реновацию

Ипотека под реновацию – это предоставление денежных средств банковской структурой заемщику – физическому лицу – для конкретной цели, а именно: приобретения недвижимости по реновации.

Проект переселения москвичей и ипотека отлично «ладят». Особенности описаны в Федеральном законе №141-ФЗ, который и контролирует проект по масштабному переселению москвичей из старых домов в новые.

До появления нормативного акта и вступления его в законную силу у ипотечников, которые приобрели имущество в домах под снос, и банков не было точек соприкосновения. Люди, фактически не являющиеся собственниками имущества, в котором они проживают, рисковали оказаться на улице. Ведь ипотечным залогом на всем протяжении действия кредитного договора является недвижимое имущество. Пока займ не погашен, жилье принадлежит банковской структуре. Если гражданин не платит по кредиту, то финансовое учреждение вправе забрать имущество себе, выселить из нее проживающих и реализовать.

Внесенные изменения в действующее законодательство предполагают:

  • автоматическое изменение предмета залога при переезде заемщика в современное жилье по программе переселения москвичей;
  • сохранение всех условий кредитования при переселении;
  • невозможность банковской структуры расторгнуть договор в одностороннем порядке.

Что все это значит? Переселенцы, которые приобрели свою жилплощадь жилье в старом доме в кредит, могут не волноваться: переезд произойдет на общих с остальными основаниях. Платеж по займу останется прежним, никто не вправе увеличить сумму или продлить срок кредитования. Если подобное произошло, гражданин должен срочно обратиться в банк с претензией. Если это не помогло — в суд.

Условия ипотеки под ренованцию сбербанка

Не все финансовые организации торопятся выдавать кредиты на покупку жилья в доме, готовящемся к сносу. Некоторые компании честно признаются: стоимость старого жилья заметно выше, чем цена на современное (по оценкам банковских экспертов). Получается, банк, если ему придется забрать квартиру у заемщика, теряет свою выгоду.

Так ли это на самом деле? Вопрос, конечно, спорный. Почему старая жилплощадь стоит дороже современного – это же парадокс какой-то?! На самом деле, речь идет не о кадастровой стоимости, а об экспертной оценке, которая чаще всего приравнивается к субъективному мнению. С этой точкой зрения согласен Сбербанк. Он предлагает займ в домах под снос на общих основаниях. Условия таковы:

  • процентная ставка – от 8 процентов годовых и выше;
  • срок – около 3 десятилетий;
  • минимальный первоначальный взнос составляет не менее 15 процентов от общей стоимости конкретного объекта;
  • нужно подтверждение платежеспособности клиента – постоянный источник доходов (собственный бизнес, стабильная работа, вклады в банках и прочее);
  • имущество находится в залоге у банковской структуры.

Это – лишь основные условия. Взять в Сбербанке займ под сносимую жилплощадь может и молодая семья – этот вопрос обсуждается непосредственно с сотрудником учреждения.

Можно ли взять ипотеку на квартиру в доме под реновацию?

Некоторые банки (в том числе, Сбербанк) предлагают заемщику взять ипотечный кредит на покупку квартиры в доме, готовящемся к сносу, по программе реновации.

Условия у каждой финансовой организации различаются. Важно понимать, что старый, а впоследствии, и новый объект недвижимости, будут находиться в залоге у банка, пока кредит не будет погашен полностью.

Читайте также:  10 стартовых площадок включили в список реновации - всего 318 штук

Заемщику ничего не нужно доплачивать или вносить какую-то большую часть кредита сразу – это незаконно и может быть оспорено в суде.

Существующий федеральный закон 141-ФЗ и новые поправки гласят: кредитные деньги вписали в реновацию, теперь люди не останутся без крыши над головой, если они взяли кредит на приобретение имущества.

Не все, но очень многие банковские структуры дадут займ, если дом попадает под снос.

Как переоформлять объект залога

На деле переоформлением занимаются специалисты Росреестра. В идеале они должны перенаправить документы, касающиеся новой собственности конкретного человека, в банк, где гражданин брал займ.

На практике это, если и происходит, то очень медленно и не всегда. Проще лично обратиться в финансовую организацию и предоставить нужные документы. К таким относятся:

  • паспорт гражданина;
  • выписка из ЕГРН – она заменяет свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество.

Специалист банка переоформит предмет залога. График платежей, срок кредитования и сумма займа остаются прежними.

Внимание: если кредитная компания пытается вменить гражданину подписать изменённый кредитный договор с новыми условиями (возросшими процентами и прочим), угрожая расторжением уже имеющегося договора в одностороннем порядке, то это – прямое нарушение. Подобное преследуется законодательством и не может быть осуществлено на практике.

Некоторые эксперты говорят, что московская программа переселения «споткнулась» об ипотеку. Рациональное зерно в этом мнении есть: некоторые банки действительно перестали выдавать кредиты на покупку квартир в домах под снос. Поэтому владельцы жилплощадей в аварийных зданиях массово отказываются от переселения. Однако действующий закон о переезде москвичей в новые дома и займы отлично взаимодействуют – банки, твердо стоящие на ногах, не видят в этом никакой проблемы.

Брать или подождать

Стоит ли соглашаться на кредитные условия под сносимое жилье или подождать, пока нынешний собственник не получит квартиру в новом доме по программе переселения? Здесь все зависит от конкретной ситуации – если семья имеет место для своего проживания, то можно немного подождать:

  • на новое жилье банк охотнее выдаст деньги;
  • к тому же, не придется брать «кота в мешке» — вдруг новая недвижимость не устроит по каким-то параметрам (слишком высокий этаж, не «тот» район, окна выходят во двор, а хотелось бы на трассу, например, и так далее).

Если жить семье негде, то банковские деньги под сносимую жилплощадь – не самый плохой вариант.

Что делать жильцу хрущевки с ипотечным договором? Продолжать платить по кредиту, как раньше. В общем и целом, ничего для него не изменится – смена произойдет лишь в самом объекте недвижимости, который является залоговым.

Заключение

Ипотека и программа переселения в Москве регламентируются 141 федеральным законом. Он обязателен к исполнению всеми банками страны. Поэтому ипотека в доме под реновацию выдается на общих основаниях, проблем возникнуть не должно. Дают ли ипотеку в доме под реновацию все, без исключений, финансовые организации? Нет, некоторыми банками строго запрещена ипотека на имущество под снос по внутренним регламентам и нормативам. Если взята ипотека под реновацию, после переселения автоматически изменится объект недвижимости (он же является залогом банка). Условия кредитования не претерпят никаких изменений вообще.

Улучшение жилищных условий по реновации

По реновации гражданам полагается равнозначное жилье взамен их старого. Это значит, что в новой квартире количество комнат будет таким же. Общая площадь может быть немного больше за счет расширенных нежилых помещений. Однако, условия реформы допускают переселение в лучшие условия. Мы расскажем, как их добиться.

Как увеличить площадь квартиры при реновации?

Желающие взять жилье большей площади могут купить недостающие метры. По условиям программы на это дается скидка 10%. Но выбрать район не получится, поскольку переехать можно лишь в тот, в котором очередник должен получить квартиру по плану*.

Справка. Продажу дополнительных метров производит Фонд реновации, а не застройщики, риэлторы или другие собственники.

Оплатить дополнительную площадь можно не только своими деньгами, но и с помощью ипотеки, маткапитала, государственных субсидий или расплатиться жилищным сертификатом.

*Узнать о том, какое жилье получают участники проекта, вы можете в нашей статье: отзывы переехавших.

Размен квартиры по реновации

В некоторых ситуациях люди при переезде хотят получить вместо одной квартиры две. Программа это предусматривает, причем так можно сделать даже бесплатно. Только при желании расшириться нужно вносить доплату.

Кому может понадобиться размен?

Реновация направлена прежде всего на дома, возведенные в 50-70-х годах XX века. В то время купить жилье было непросто, поэтому под одной крышей нередко жили две-три семьи. Если они до сих пор не обзавелись отдельной жилплощадью, то у них будет огромное желание разъехаться во время переезда по реновации.

Как получить 2 квартиры вместо одной?

Вариантов, как по реновации получить две квартиры вместо одной, существует два:

  • получить две маленькие студии или однушки, но бесплатно;
  • разъехаться с доплатой.

Первый вариант не всегда осуществим по причине того, что в разных округах местные власти могут устанавливать свои ограничения. Поэтому необходимо сначала проконсультироваться. Напишите специалисту в чат о вашем желании, и он подскажет порядок действий.

Можно ли по программе реновации получить две однушки вместо двушки?

На основании Закона г. Москвы №14 (ст. 4-8) и Федерального закона №141-ФЗ (ст. 1) собственники квартир в домах, подпадающих в жилищную программу, обязаны получить равнозначное жилье. Оно отвечает таким требованиям:

  • в новой квартире будет не меньше комнат, чем в старой;
  • то же самое относится и к жилой площади;
  • общая площадь новой недвижимости будет даже больше;
  • стандарты благоустройства отвечают требованиям Закона г. Москвы №29 от 14.06.2006 г.;
  • новый объект расположен в том же районе, что и хрущевка.

Поэтому разменять по реновации двушку на две однушки возможно.

Как можно разменять трешку?

Трехкомнатную квартиру можно разменять на двухкомнатную и однокомнатную. Если площадь обоих объектов будет больше имеющейся, то нужно сделать доплату.

Когда проживающие в 3-комнатной кв. жильцы хотят разъехаться в три разные квартиры, им проще попросить денежную компенсацию и приобрести недвижимость самостоятельно.

Из трешки можно переехать в две однушки без дополнительных взносов.

Как вам идея увеличения площади при реновации?

Условия, документы и правила оформления обмена

Для совершения обмена собственник квартиры или наниматель должен подать письменное заявление в Фонд реновации . При этом требуется согласие от всех участников сделки на совершение действий с жилплощадью.

Справка. Вне зависимости от того, кто из участников обмена в какой квартире будет проживать, собственниками нового жилья они станут в равной степени. То есть каждый из них получит долю сразу в двух объектах.

Для обмена с доплатой собственники должны подготовить такие документы:

  • копии паспортов заявителей (всех страниц);
  • если в квартире зарегистрированы несовершеннолетние – их свидетельства о рождении;
  • выписку из ЕГРН;
  • бланк или ксерокопию лицевого счета;
  • выписку из домовой книги;
  • нотариально заверенное согласие мужа/жены на любые сделки с недвижимостью;
  • согласие всех заявителей на передачу и обработку персональных данных;
  • квитанцию об уплате обеспечительного взноса (100 тыс. руб.).

Справка. В отдельных случаях могут потребоваться дополнительные справки: доверенность, решение суда о недееспособности физического лица, разрешение органов опеки, согласие представителя несовершеннолетнего либо документ, позволяющий несовершеннолетнему самому распоряжаться своим имуществом.

Наниматели жилых помещений предоставляют:

  • копии паспортов и свидетельств о рождении прописанных;
  • договор соцнайма или ксерокопию ордера;
  • копию финансово-лицевого счета;
  • выписку из домовой книги;
  • согласие на обработку личных данных;
  • квитанцию о переводе обеспечительного платежа.

При действиях через представителя потребуется нотариальная доверенность.

Можно ли получить квартиры в разных районах?

После внесения изменений в программу реновации 11 марта 2019 г., у собственников появилась возможность выбирать район проживания. Эта инициатива призвана ускорить расселение домов в рамках первой волны проекта за счет переезда жителей в уже готовые объекты по всей Москве. Но площади в других районах будут предоставлены только при наличии ресурса свободных помещений, находящихся в управлении Московского Фонда реновации.

Возможен ли размен муниципальной квартиры?

Закон не запрещает обменивать городскую квартиру на другое жилье. Если до переезда семья жила по договору социального найма, то они получат новую квартиру уже в собственность. Общие правила обмена приведены в ст. 72 ЖК РФ.

Как разделить счета в муниципальной квартире, чтобы получить 2 квартиры при расселении?

Это делается через суд. Для этого необходимо подать заявление о разделе имущества. Если в квартире проживают супруги, то им нужно оформить развод и таким образом разделить имеющуюся у них собственность.

Купить дополнительную комнату по реновации – сколько это стоит?

Несмотря на то что переселенцы имеют право по программе реновации приобретать дополнительные метры, чтобы переехать в большую квартиру, есть ряд обязательных условий.

Сколько стоит один добавочный квадратный метр?

Добавочные метры будут реализованы по рыночной цене, которая определяется независимым оценщиком. Условиями жилищной реформы предусмотрено, что от этой суммы Правительство сделает скидку 10%.

Право на эту скидку переселяемые имеют не только по факту переезда, но и в течение 2 лет после него.

Сколько метров можно докупать?

Ограничений по количеству дополнительных квадратов нет, но в целом по программе можно купить апартаменты не более 100 кв. метров. Количество метров, которые можно приобрести, и сумма доплаты рассчитываются по специальной формуле. Более подробно мы рассказали об этом в статье: можно ли докупить метры при переселении пятиэтажек.

Советы юристов по докупке площади

Для покупки дополнительных метров необходимо подавать заявление. Но поскольку новое жилье предоставляется в определенных домах, то заранее этого делать не следует. Если в построенном здании есть требуемые квартиры, то они будут предоставлены.

Если люди сначала переехали и оформили в Росреестре новую недвижимость, то за ними все равно сохраняется право приобрести еще одну квартиру в домах по программе в течение 2-х лет .

Как разъехаться семье во время реновации?

Семья может претендовать на две квартиры, в которых в общей сложности число комнат будет столько же, как было в старой. А если собственник выбирает объект меньшей площади, то он получит компенсацию.

Разъехаться можно сразу или сделать это в течение двух лет. Например, сейчас может не хватить средств на доплату. Это в любом случае будет выгоднее, чем покупать квартиру самостоятельно , поскольку город предоставляет скидку 10%.

Выгодно ли получать денежную компенсацию взамен квартиры?

Такое право программой допускается. Однако есть исключение: получить деньги не смогут те, у кого квартира находится под арестом либо куплена в ипотеку. Для получения денежной компенсации необходимо написать заявление. Это нужно сделать не позднее чем через 30 дней после получения проекта договора мены. В результате окончательный вариант соглашения подписан не будет, его заменят другим (на выплату денежных средств). Таким образом получается, что вашу квартиру выкупит государство по рыночной цене.

Справка. В выплату участникам программы включается сумма за жилье, а также расходы на переезд.

Поэтому получить компенсацию вместо квартиры выгодно, поскольку на эти деньги реально приобрести жилплощадь в другом районе или городе на свое усмотрение.

Читайте также:  Поданы на утверждение еще 26 стартовых площадок по реновации

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить свою проблему – позвоните и проконсультируйтесь с юристом:
8 (499) 755-82-76 (Москва и МО с 9:00 до 20:00)
Консультации проводятся в рамках программы бесплатно.

Реновация: как докупить площади или разменять квартиру в рамках программы

В рамках программы реновации переселенцам из старых пятиэтажек в Москве дается возможность докупать квартиры с бóльшим числом жилых комнат, а также приобрести отдельные квартиры. Этот способ улучшить жилищные условия становится все более востребованным среди москвичей, чье жилье включено в программу.

Рассказываем, как докупить дополнительные «квадраты» или разменять старую квартиру на две новых при переселении по программе реновации.

Интерес к докупке дополнительных площадей или отдельных квартир растет. Всего с начала действия программы ее участники подали в Московский фонд реновации в уже более 500 заявок на улучшение жилищных условий. По данным департамента градостроительной политики, в 2018 году в Фонд поступило 189 запросов на докупку, в 2019-м — 284 и еще около 30 — с начала 2020 года.

Часть жилья по реновации доступна участникам программы для докупки дополнительных «квадратов» или квартир. Порядок и условия выкупа площадей регулируются постановлением правительства Москвы № 45-ПП от 1 февраля 2018 года. Для этого нужно написать соответствующее заявление в Московский фонд реновации.

Дополнительные площади можно выкупить за собственные средства или оформить ипотечный кредит. Участникам программы предоставляется скидка 10%, она вычитается из суммы доплаты. Основное ограничение программы — общая площадь приобретаемого жилья не должна превышать 100 кв. м. Этой возможностью можно воспользоваться сразу при переселении либо в течение двух лет с момента оформления нового жилья в собственность, если ранее дополнительные площади не выкупались. При этом можно будет выбрать квартиру в другом районе из специального квартирного фонда реновационных домов. Скидка для желающих купить еще одну квартиру сохраняется.

Докупить площади можно в том же доме, где предоставляется новая квартира, либо в другом доме, построенном по реновации, но только в том же районе. Для Троицкого, Новомосковского и Зеленоградского округов выкуп возможен в любом районе округа.

Докупка дополнительных площадей возможна как для собственников приватизированных квартир в сносимых пятиэтажках, так и проживающих в старом жилфонде по социальному найму. Выкупом дополнительных площадей или приобретением новой квартиры можно воспользоваться только один раз. Вся информация по квартирам в продаже в реновационных домах размещается на сайте Фонда.

Как обменять квартиру

Согласно программе, участникам реновации предоставляются равнозначные квартиры. Но для улучшения жилищных условий некоторым требуется размен. Например, обмен одной большой квартиры на две однокомнатных, чтобы разъехаться с родителями. Это возможно в рамках докупки дополнительных площадей, пояснили «РБК-Недвижимости» в Московском фонде реновации. В этом случае также нельзя, чтобы новое жилье в совокупности превышало 100 кв. м.

Для обмена потребуется согласие всех собственников либо нанимателей. В будущем каждая из них будет оформлена в долях, соответствующих долям в освобождаемом жилом помещении, пояснили в Фонде. После оформления квартир в собственность их можно разделить самостоятельно в рамках гражданско-правовой сделки. Варианты квартир для покупки в течение двух лет можно посмотреть в специальном разделе на сайте Фонда.

Доплата рассчитывается по специальной формуле. Покупателю нужно вычесть из площади приобретаемой квартиры среднюю площадь равнозначной квартиры в доме, в который переселяют по реновации. Полученная разницу в «квадратах» умножить на рыночную стоимость жилья в конкретном доме и вычесть полагающуюся скидку в размере 10%. Получится сумма, необходимая к оплате.

Оплатить можно собственными средствами или оформить заявку в банке. В случае одобрения ипотеки — подписать договор с банком, а потом с фондом реновации. Также участники программы для выкупа дополнительных площадей могут использовать материнский капитал, различные жилищные субсидии и государственные жилищные сертификаты, другие источники средств.

Что нужно учитывать

Дополнительные площади или квартиру можно приобрести, но в случае, если они есть в собственности Фонда реновации. В новых домах — ограниченное предложение квартир на продажу, поэтому не всем могут подойти варианты по покупке новых квартир или увеличению площади. Если вы планируете докупить площади, то нужно учитывать, что при средней площади однушки в 32 кв. м в хрущевках площадь двушек намного больше и доплата будет существенной.

Например, сегодня на сайте Фонда в Бескудниковском районе предлагаются однушки площадью чуть более 34 кв. м, двушки — от 50 кв. м, трешки — от 70 кв. м. Таким образом, чтобы вместо однокомнатной квартиры получить двухкомнатную, понадобится доплатить от 2,6 млн руб. Минимальная стоимость однушек в этом районе — от 6,4 млн руб.

Нужно учитывать, что в рамках докупки необходимо оплатить обеспечительный платеж в размере 100 тыс. руб., который не возвращается, если вы вдруг отказались от сделки. Если на выкуп новой квартиры будет больше одного желающего, то она будет реализована с аукциона и вам придется побороться за нее ценой.

Как оформят сделку

Выкуп дополнительных площадей оформляется по договору мены с доплатой. Он заключается со всеми собственниками помещения в старом доме в соответствии с долями в праве собственности. Сумма доплаты в договоре будет только за дополнительный метраж. Если раньше собственники однушки владели ею в равных долях, то при докупке площадей они будут иметь такие же доли.

В случае с переселенцами, проживавшими в пятиэтажках по соцнайму, оформляются договоры купли-продажи. Оплачивать придется также только за дополнительные «квадраты».

Программа реновации в Москве утверждена в августе 2017 года. В нее входят более 5 тыс. домов площадью 16,3 млн кв. м, в которых проживает около 1 млн человек. Весной 2019 года в столице запущены публичные слушания по проектам реновации. Всего по данной программе уже переехало более 22 тыс. москвичей. В этом году планируется переселить еще более 15 тыс. москвичей.

Ипотека по программе Приобретение готового жилья

Для участников Программы реновации жилищного фонда в городе Москва

Ипотека для участников
Программы реновации

Возможность оформить кредит и улучшить
жилищные условия при переселении для
собственников и нанимателей по договору
социального найма квартир в домах, включенных
​в Программу реновации.

Процентные ставки по ипотечным кредитам

Как оформить ипотечный кредит
по Программе реновации

Кредитование осуществляется в рамках программы Сбербанка «Приобретение готового жилья»
с учетом индивидуальной схемы кредитования физических лиц на приобретение объектов
недвижимости, реализуемых Московским фондом реновации жилой застройки.

Выберите квартиру

Квартира может быть выбрана только в том районе, где находится передаваемый Фонду реновации Объект Недвижимости (сносимая квартира)

Подайте заявку

В офисах Сбербанка можно получить консультацию и подать заявку на кредит

Ожидайте решение банка

Заявка будет обрабатываться несколько дней, после чего вы получите решение банка

Соберите документы

Соберите необходимый пакет документов на объект недвижимости и передайте его менеджеру банка для рассмотрения объекта

Приходите на сделку

В случае одобрения объекта недвижимости, подпишите кредитный договор в Центре ипотечного кредитования Сбербанка

Подпишите договор
в офисе Фонда реновации

Подпишите договор мены жилого помещения или договор купли-продажи

Зарегистрируйте право собственности

Подайте в Фонд реновации копию кредитного договора для регистрации договора мены жилого помещения или договора купли-продажи в Ростреестре. Для регистрации договора Фондом требуется оформление доверенности на сотрудника Фонда

Документы для рассмотрения объекта недвижимости

Документы по объекту недвижимости, который передается в Фонд реновации

  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности на передаваемый Фонду реновации объект недвижимости или его нотариально заверенная копия/выписка из Единого государственного реестра недвижимости – предъявляется в случае, если право собственности на предаваемый Фонду реновации объект недвижимости получено после вступления в силу Федерального закона от 21.07.1997 №122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».
    В ином случае в подтверждение права собственности на реализуемый объект недвижимости должны быть предоставлены иные документы, выданные в соответствии с действовавшими на момент такой регистрации нормативными актами субъектов Российской Федерации и муниципальных образований.
  • Документ, являющийся основанием возникновения права собственности на передаваемый Фонду реновации объект недвижимости (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о приватизации, иное).
  • В случае, если объект недвижимости находиться в социальном найме необходимо предоставить договор социального найма по объекту недвижимости, включенному в Программу реновации и передаваемому Фонду реновации.

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен.

Оценочный альбом на кредитуемый объект недвижимости

Для заказа клиентам Оценочного альбома необходимо предоставить:

  • Поэтажный план жилого помещения
  • Экспликация

Или предоставить один документ:

  • Технический паспорт в состав, которого уже включены поэтажный план и экспликация.
  • А так же иные другие документы, которые могут потребоваться по требованию банка или оценочной компании.

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен.

Услуги оценочных компаний платные.

Набор документов Фонд реновации напрямую передает сотруднику банка для последующей передачи их в оценочную компанию.

Комиссия за выдачу кредита – отсутствует

Обеспечение по кредиту – Залог кредитуемого жилого помещения.

На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).

Минимальный взнос составляет 20% стоимости кредитуемого объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке. В качестве минимального взноса учитываются: разница между стоимостью кредитуемого объекта недвижимости , указанной в отчете об оценке, и суммой, подлежащей оплате по договору купли-продажи жилого помещения/размером доплаты по договору мены, и обязательный обеспечительный платеж в размере 100 000 рублей. В качестве первоначального взноса принимается передаваемый Московскому фонду реновации жилой застройки объект недвижимости, а также собственные накопления клиента.

Макс. сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:

  • 80% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
  • 80% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

Ипотековед

Онлайн-журнал об ипотеке и недвижимости в России

Кому дают ипотеку в 2021 году. Проверь свои шансы онлайн

Льготная ипотека под реновацию в Сбербанке и других банках: условия, процентная ставка и калькулятор

11 мин. на чтение

Москва – это огромный и современный мегаполис. Старые, ветхие пятиэтажки в ее архитектуру уже давно не вписываются. В связи с этим в июле 2017 года был принят закон «О реновации». Правительство четко разработало план действий по сносу аварийных зданий. С учетом этих событий Сбербанк разработал новый продукт – ипотека и реновация, в рамках которой можно получить средства на покупку жилья, готовящегося под снос. Все нюансы новой программы рассмотрим далее.

Читайте также:  Приобретение дополнительных метров в кредит от Сбербанка России

О программе реновации в Москве

Этот проект был запущен в 2017 году. Благодаря ему более одного миллиона москвичей получат новое жилье комфорт-класса. Перечень домов под снос был определен на основе голосования жителей столицы. По его итогам в программу вошло 5171 зданий, в которых проживает 350 тысяч семей.

Согласно утвержденному закону переселенцам предоставляется жилье такой же площади в своем районе. Глобальное переселение москвичей уже началось в феврале 2018 года и продлится до конца 2032 года. Перечень домов, которые были включены в этот проект, можно посмотреть [urlspan]по ссылке.[/urlspan]

Фонд реновации

Фонд реновации является унитарной некоммерческой структурой, которая была зарегистрирована 11.10.2017. Основная функция – создание всех условий, проведение различных мероприятий по обновлению жилищного фонда столицы. Учредителем организации выступает Правительство Москвы.

На сайте Фонда указана подробная информация о глобальном переселении. Жители старых домов могут получить равноценное жилье или же расширить свою жилплощадь. Но за улучшение придется доплатить определенную сумму. В рамках данной программы москвичи могут приобрести квартиру площадью не более 100 кв. м. Им предоставляется скидка в размере 10% от ее стоимости.

Подробно реновация жилья в Москве и в России нами была рассмотрена в прошлом посте. Рекомендуем ознакомиться сов семи правовыми нюансами там.

Условия ипотеки по программе реновации жилья в Сбербанке

Основная часть жилья в столице покупается за счет заемных средств. Со стартом программы возник вопрос, дают ли ипотеку банки в домах под реновацию. Приобретаемая недвижимость выступает залогом по выданному кредиту. А при сносе жилья финансовое учреждение его лишается. Но и этот вопрос чиновники решили. Квартира, полученная семьей, автоматически передается кредитору в залог. Все виды обременения, которые были на старом имуществе, переходят на новое.

Но даже с учетом этих правил ипотеку на квартиру в доме под реновацию готовы предоставить только три финансовых учреждения:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • банк «Возрождение».

Неоспоримым лидером в ипотечном кредитовании является Сбербанк. Более 50% всей ипотеки оформляется в его отделениях.

По программе реновации кредиты Сбербанк выдает на следующих условиях:

  1. Комиссия за предоставление ипотеки отсутствует.
  2. Приобретаемая недвижимость (сначала старая, а потом новая) в течение всего срока кредитования выступает залогом.
  3. Минимальный авансовый платеж составляет 20%.
  4. Финансовое учреждение дает ипотеку на 30 лет. Досрочно вернуть долг можно в любой момент.
  5. Минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей.

Выдача ипотеки осуществляется только в национальной валюте. При реновации в Москве заемщик может улучшить свои жилищные условия. Сбербанк предлагает выгодные условия кредитования. Это отличная возможность приобрести квартиру своей мечты.

Процентная ставка на 2021 год

По программе реновации жилья ипотека в главном банке страны выдается под такие проценты:

  • владельцам зарплатных карт Сбербанка – 10,5% годовых;
  • клиентам «с улицы» – 10,8% годовых;
  • при отсутствии документального подтверждения доходов (аванс должен быть не менее 50%) – 11,1% годовых.

Если заявитель отказывается оплачивать полис личного страхования, то ставка повышается на 1%. Клиенты, получившие ипотеку, не должны забывать о действии льготной государственной программы. Если в семье родится второй или третий ребенок, то процентная ставка равна 6%. Она будет пересчитана Сбербанком и установлена на три или пять лет в зависимости от количества детей.

Как отразится реновация на ипотечниках из «хрущевок»?

После объявления о старте масштабной программы реновации у многих собственников жилья появилась новая проблема. Они брали квартиры в ипотеку, некоторые делали в них дорогой ремонт, и как теперь с этим быть — не понятно.

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Московские банки прекратят выдачу ипотечных кредитов на покупку жилья в пятиэтажках из-за ожидающегося старта программы реновации и сноса «хрущевок» столицы. Об этом в СМИ заявил Игорь Жигунов, первый зампред правления Банка Жилищного Финансирования.

Также он добавил, что банки откажутся работать с объектами, расположенными на территориях реновации, если будет принято такое решение. В этом случае у кредиторов есть риск утраты залога. Разумеется, теперь все подобные решения будут исходить из возможности того, что дом могут снести. Напомним, что в Госдуме законопроект о сносе пятиэтажек уже одобрен в первом чтении.

Ипотечников в «хрущевках» немного

Ирина Пешич, управляющий директор брокерского департамента компании «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости», считает, что проблема не столь масштабна, как кажется на первый взгляд. Большинство банков не давали кредиты на подобные объекты:

— Нет, таких ипотечников не много в общей массе заемщиков. Дело в том, что далеко не все банки давали ипотеку на квартиры в пятиэтажках. Они считали объекты в хрущевских пятиэтажных домах недостаточно надежными для кредитования, признавая высокими всевозможные риски. В особенности это коснулось панельных пятиэтажек: там буквально единицы ипотечных объектов. Ипотеку на кирпичные пятиэтажки выдавали более охотно.

Замена предмета залога

Что же ждет заемщиков, которые все же взяли кредит? Скорее всего, банки предложат заемщикам перенести залог на предоставляемую взамен квартиру, полагает Ирина Пешич:

— Если у заемщика имеется ипотечный кредит под залог квартиры в сносимой пятиэтажке, то при получении от властей извещения о сносе дома он должен обязательно обратиться в банк-кредитор, поскольку ипотека — это целевой кредит на приобретение конкретной квартиры, и утрата данного объекта — это изменение существенного условия договора. На данный момент банки еще не выработали общей позиции по действиям в отношении заемщиков-владельцев сносимых квартир.

Об автоматическом переносе залога на новые квартиры речь пока не идет, — продолжает эксперт. — Скорее всего, в соответствии с кредитным договором, где есть пункт «Об утрате кредитуемого объекта», заемщику предложат либо погасить кредит досрочно, либо перенести залог на полученную квартиру, либо, если у заемщика есть другое недвижимое имущество подходящей стоимости, перенести залог на него. В любом случае, это будет индивидуальное решение по каждому случаю, потому что у кого-то ипотека уже почти погашена, и переносить залог из-за выплаты, условно, в 300 тысяч рублей, бессмысленно. А у кого-то ипотека еще совсем «свежая», и суммы выплат впереди еще велики, поэтому проще перенести залог на полученную квартиру.

Алексей Новиков, руководитель ипотечного центра компании Est-a-Tet, напоминает, что в некоторых банках на случай сноса квартиры, на которую будет выдан кредит, предусмотрена специальная процедура:

— На момент, когда люди подписывали кредитный договор и брали ипотеку, необходимо было предоставить справку, что объект не стоит в планах под снос с актуальностью от года до трех, по усмотрению андеррайтеров банка. В их случае сейчас может применяться новация, которая будет предусмотрена в кредитном договоре, что подразумевает собой замену предмета ипотеки или объекта залога. Что будет с ипотекой на квартиры, попадающие под списки реновации, и каким образом их будут кредитовать на практике пока неизвестно.

Деньги на дорогой ремонт были потрачены зря?

Существует особенная категория собственников квартир в пятиэтажках — эти люди вложили большие деньги в ремонт своих квартир. Известно, что многие жильцы брали отдельные кредиты на то, чтобы сделать ремонт в квартирах этих совсем не новых домов. Суммы могут быть значительные, учитывая состояние самих «хрущевок». Кроме того, многие горожане, сильно увеличившие свое состояние, оставались жить в удобных им районах, не желая переезжать в элитное жилье, — они потратили на ремонт суммы, эквивалентные стоимости самих квартир.

Компенсируют ли им потраченные суммы?

Ирина Пешич отмечает, что потраченные на ремонт усилия и деньги, к сожалению, нельзя перевести на новую квартиру. Никаких компенсаций жильцам не полагается:

— К сожалению, если даже потрачены большие средства на ремонт, то нет возможности его перевести на новую жилплощадь, и с отремонтированной квартирой при сносе придется распрощаться. Именно поэтому в первую волну сноса многие проживающие в сносимых пятиэтажках по нескольку лет «сидели на чемоданах», не имея возможности красиво отремонтировать свое жилище — в этом нет смысла, если уже завтра возможен переезд.

Алексей Новиков отмечает гипотетическую возможность подобных выплат в ситуации, если бы компенсация предоставлялась деньгами:

— Оценка стоимости ремонта или иных вложений может иметь значение в случае, если компенсация будет предоставляться в виде денег, а не иного объекта недвижимости. В случае с ипотекой возможно только другое жилье, поэтому деньги, потраченные на ремонт, вряд ли кто-то компенсирует.

Законодательство

Елена Иванова, ведущий специалист правового департамента Корпорации риэлторов «Мегаполис-Сервис», напоминает, что вопрос о переезде из сносимых домов регулируется в соответствии с Жилищным кодексом РФ и «Законом об ипотеке»:

— В соответствии с п. 1 ст. 41 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если право собственности залогодателя на имущество, являющееся предметом ипотеки, прекращается по основаниям и в порядке, которые установлены федеральным законом, вследствие изъятия имущества для государственных или муниципальных нужд, его реквизиции или национализации и залогодателю предоставляется другое имущество или соответствующее возмещение, ипотека распространяется на предоставленное взамен имущество либо залогодержатель приобретает право преимущественного удовлетворения своих требований из суммы причитающегося залогодателю возмещения. Залогодержатель, интересы которого не могут быть в полной мере защищены правами, предусмотренными частью первой п. 1 ст. 41 указанного закона, вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства и обращения взыскания на имущество, предоставленное залогодателю взамен изъятого.

Выражаясь проще, если дом, в котором находится ипотечная квартира, подпадает под программу сноса, то по обращению заемщика банк осуществляет замену объекта залога и одновременно регистрируется обременение на новый объект.

Ситуация с ремонтом регулируется в соответствии с п. 5 ст. 32 Жилищного кодекса. По ней собственник жилого помещения, подлежащего изъятию, до заключения соглашения об изъятии недвижимости для государственных или муниципальных нужд может владеть, пользоваться и распоряжаться им по своему усмотрению и производить необходимые затраты, обеспечивающие использование жилого помещения в соответствии с его назначением. Собственник несет риск отнесения на него при определении размера возмещения за жилое помещение затрат и убытков, связанных с произведенными в указанный период вложениями, значительно увеличивающими стоимость изымаемого жилого помещения.

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Оцените статью
Добавить комментарий